Jak se stát finančně vzdělanějším

Podle nedávného průzkumu pro Index finančního zdraví Čechů vyšlo najevo, že třetina našich spoluobčanů má nízkou úroveň finanční gramotnosti. Co ale finanční gramotnost vlastně znamená? Neexistuje jedna definice, v zásadě jde o to, jakým způsobem se lidé o financích ve své peněžence rozhodují. Za co utrácí své peníze, jestli přemýšlí nad budoucností a daří se jim šetřit a své úspory také zhodnocovat, nebo zda mají naopak sklon podléhat úvěrovým lákadlům a takzvaným rychlým penězům.

Finančně gramotný člověk uvažuje takhle

Základem je mít přehled o svém měsíčním rozpočtu. Své příjmy a výdaje můžeme sledovat třeba v aplikaci na telefonu, kam je možné zaznamenat každou utracenou položku. Výborná je například česká aplikace Spendee. Díky tomu pochopíme své finanční chování i zvyky. A možná nás překvapí, kolik ve skutečnosti utrácíme za zbytečnosti.

Finančně gramotný člověk myslí na spoření. V životě se mohou objevit zdravotní komplikace, kvůli kterým se budeme delší dobu léčit, nebo ztratíme zaměstnání, a přijdeme o příjem, na který jsme zvyklí. Také se může stát, že budeme potřebovat opravit auto či střechu nebo vyměnit kotel. To všechno nese poměrně vysoké výdaje, na které bychom měli mít připravenou krátkodobou rezervu. A o té říká známá poučka, že má být ve výši alespoň tří měsíčních platů. Vedle ní je dobré tvořit také dlouhodobou finanční rezervu, která pomůže zajistit se na důchod anebo přispěje dětem k jednoduššímu startu do vlastního života. Tady se lidé mohou vydat cestou investování, zpočátku klidně malých částek, do akcií, podílových fondů anebo důchodového spoření, na které přispívá stát. Zajímavou dlouhodobou investicí mohou být drahé kovy jako například zlato, jehož průměrné zhodnocení za posledních dvacet let dosahuje kolem 8 %. 

Pokud máte spotřebitelský úvěr, snažte se ho co nejdřív splatit a v budoucnu se zbytečným dluhům vyhýbejte. Pomůže dopředu plánovat své nákupy a některé položky nakupovat ve slevách. Pokud si přece jenom půjčit potřebujete, snažte se půjčku získat za co nejnižší úrok a s co nejlepšími smluvními podmínkami. K finanční gramotnosti patří také ochrana našeho majetku a zdraví v podobě pojištění před nepředvídatelnými situacemi, které mohou potkat každého z nás. 

Zdroje, které stojí za to sledovat 

Své znalosti o financích můžeme prohlubovat i tím, že budeme sledovat aktuální finanční zprávy a pomohou i knihy o tomto tématu. Tady je pár tipů, které stojí za to:   

• Web o finanční gramotnosti www.financnivzdelavani.cz

• Web o osobních financích www.penize.cz, v angličtině potom například www.financialtimes.com

• Knihy Utečte z krysího závodu aneb Nauč se, jak peníze pracují od Roberta Kiyosakiho a Základy finanční gramotnosti od Pavlíny Chmelařové a Lenky Petýrkové.

• Některé vzdělávací instituce pořádají semináře a webináře o finančním vzdělávání. 

Závěr 

Mít základní povědomí o světě peněz je pro osobní finanční stabilitu klíčové. Můžeme díky tomu dělat informovaná rozhodnutí, předcházet zadlužení a v současné dynamické době žít ve větší jistotě, že se nechytneme do finanční pasti. Vyznat se ale ve světě financí a v jeho možnostech, které nabízí, může být pro většinu lidí složité. V Benefitu vám proto vždy rádi poradíme s finančním plánem i zabezpečením a pomůžeme vybrat vhodnou strategii.